2024金融科技行業發展現狀：科技助力金融業高質量發展態勢顯著

• 黃文玉 2023年12月29日 來源：互聯網 1343 88
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金融科技是全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。

金融科技主要是指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。金融科技是全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。

我國金融科技產業生態體系主要由金融企業、科技企業、金融監管機構、行業協會和研究機構組成。其中，金融企業主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術，提供創新金融服務。科技企業主要是為金融企業和金融監管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術服務。

監管機構主要是依據國家相關政策法規，對提供金融科技服務的企業進行合規監管。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究，推動行業交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。金融科技產業鏈上游是科技型企業，為金融企業等提供技術支持，金融科技產業本體企業即包括金融企業、金融監管機構、行業協會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業。

中國金融與技術的融合開始于20世紀80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進入中國。早期的技術應用是金融業務的IT基礎設施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網貸等一系列互聯網金融業務的快速發展，技術逐漸從后臺的位置轉移到了前端，滲透到了金融的核心業務領域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監管的收緊，行業開始重新審視科技的重要性，以技術輸出為核心業務的企業開始出現，此外，金融科技對于金融業務的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監管愈加收緊背景下，多數互金公司轉型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構提供獲客、風控、反欺詐等技術輸出服務。

中國金融科技產業關鍵技術剖析

科技為金融服務業的發展提供了全方位的能力，移動互聯網、大數據、AI、區塊鏈，各種各樣的創新技術下，極大的豐富了金融行業的可能性，這個可能性既包括了創業公司的可能性，也包括了金融機構自身進化、服務更多人的可能性。數據是金融的藍圖。在今天這樣一個時代，尤其在中國，我們的優勢在于個人的數據其實能夠相對容易地獲得，并供金融行業去使用。當然這里面也存在一些用戶隱私的問題，但是從整個大面上來講，數據提高了每個金融企業的服務能力。

金融行業投資，有兩個詞需要特別重視，一個叫金融風險，一個叫監管，其實二者也是相關聯的。第一，團隊需要對金融風險有很深刻的認知，因為金融風險實際上是承載了一定的外部性。第二，創業者需要去關注監管，去理解監管對于這個行業的認知，然后做好跟監管的溝通。在金融行業創業，理解監管不僅是非常需要去做的，而且是需要堅持去做的一件事情，然后不管是從監管的要求，還是從你自身對于金融風險認知的要求，一定要把道德底線、道德風險把握好。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年金融科技行業市場深度調研及投資戰略研究報告》顯示：

受疫情影響，2020年全球金融科技投融資整體規模出現下滑。2020年第四季度開始，大量金融科技公司在資本市場的活躍度不斷提升，到2021上半年，金融科技投融資規模較同期增幅明顯，全球金融科技融資交易1271筆，融資交易規模536億美元，同比分別增長了27.2%和154%。

在金融科技投入方面，金融機構科技投入增長率遠超其收入增長率，2020年國有六大行IT投入同比增長 34.54%，遠高于其收入增長率4.44%。受疫情影響，2020年中國金融科技投融資總額為195.2億元，隨著疫情的逐步控制，2020年下半年中國金融科技投融資市場開始回暖，到2021年初呈現反彈趨勢。2021年一季度，中國金融科技投融資總額已達到126.7億元，去年同期僅為55.9億元，同比增速近130%。

2022年國有六大行投入總計1165.49億元，十大股份制銀行投入總計647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數額。整體來看，部分銀行金融科技投入呈現負增長，銀行金融科技投入增長幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數額最高。2022年股份制銀行投入總計647.68億元。

云計算技術在金融領域的應用

“互聯網+金融”時代對金融行業的技術架構提出新的要求。金融企業普遍面臨產品創新層出不窮，產品迭代越來越快，交易量峰值無法預測的挑戰。云計算作為實現IT資源按需供給的技術手段，可以實現讓金融企業像使用水、電、煤一樣使用IT資源。

云計算，可以提升金融行業的信息化水平，推動金融科技行業發展。在性能上，云計算具有高可靠性和高可擴展性，同時還支持通過添加服務器和存儲等IT設備實現性能提升。在成本上，云計算采用相對廉價的X86服務器作為基礎設施，并且可以通過提高單位IT設備的使用效率，降低成本。在運維上，云計算通過統一的平臺實現金融企業內服務器、存儲和網絡設備等設備的集中管控，提升了企業對IT設備的管理能力，有助于實現精益管理。在數據管理上，云計算使得組織可以通過一個平臺，承載或管理組織內所有的信息系統，消除信息孤島，將保存在各系統的數據集中到一起，形成“數據倉庫”，從而實現組織內部數據的集中化管理。

金融機構物理設備多樣性導致金融云整體架構相對復雜。物理設備層，大型金融機構經過數十年的信息化建設，擁有復雜的IT基礎設施。包括X86服務器、小型機、SAN存儲、NAS存儲和網絡等。虛擬化層，不同的設備擁有各自的虛擬化軟件，各類設備組成多個資源池。因此，金融機構需要一個多云管理平臺來統一管理這些IT資源，以實現內部系統的打通和數據的整合。

金融行業的特性對云計算的業務連續性有嚴格的要求。金融機構的IT系統的穩定性、可用性、網絡時延性以及數據安全性的要求非常高。銀行和證券企業關鍵業務系統停機屬于極度嚴重的金融事故，造成巨大的經濟損失。業務連續性是涉及到管理制度、技術方案和物理設施等多個層次，要確保這些關鍵職能在任何環境下都能持續發揮作用。為滿足業務連續性要求，金融企業需要建立完善的災難備份和災難恢復體系。災難備份主要有三種，分別為同城災備、異地災備和兩地三中心。通過業務和數據的備份可以減少系統停機時間，保證業務的連續運行。

金融科技行業未來發展趨勢預測

在新一輪科技革命和產業革命背景下，科技與金融業務的結合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業高質量發展的態勢顯著。監管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導向性文件，建立健全金融科技的監管制度與市場秩序。

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