小微金融行業發展前景、趨勢調研分析

• 吳亞楠 2024年5月11日 來源：互聯網 1134 73
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小微企業作為推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要力量，其金融需求日益旺盛。預計未來幾年，小微金融市場將繼續保持快速增長的態勢，市場規模將進一步擴大。

小微金融市場近年來呈現出快速增長的態勢。隨著國家對小微企業支持力度的加大以及金融科技的發展，小微金融市場的潛力進一步釋放。小微企業作為推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要力量，其金融需求日益旺盛。預計未來幾年，小微金融市場將繼續保持快速增長的態勢，市場規模將進一步擴大。

中小金融機構是服務民營企業、小微企業、鄉村振興的重要金融力量。對于中小金融機構，2023年中央金融工作會議就已經提出明確要求，要“嚴格中小金融機構準入標準和監管要求”，同時提出“及時處置中小金融機構風險”。楊暢表示，2024政府工作報告相關表述是在中央已經明確的要求下，對風險處置等具體工作，予以穩妥推進和落實。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版小微金融項目商業計劃書》顯示：

小微金融行業發展前景、趨勢調研分析

小微金融產品主要面向小型和微型企業及中低收入階層，提供小額度的可持續的金融產品和服務。這些產品通常具有審批速度快、利率合理、還款方式靈活等特點，以滿足小微企業和中低收入階層的融資需求。同時，隨著金融科技的發展，小微金融產品不斷創新，如互聯網信貸、供應鏈金融、票據貼現等，為小微企業提供更加多樣化的融資選擇。

小微金融市場的需求主要來自于小微企業和中低收入階層。小微企業在經營過程中面臨著資金短缺、融資難等問題，需要金融機構提供融資支持。同時，中低收入階層也有一定的金融需求，如消費貸款、教育貸款等。這些需求為小微金融市場提供了廣闊的發展空間。

小微企業在中國貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新、80%以上的城鎮勞動就業、90%以上的企業數量。在美國，小微企業也是市場的絕對主體，被稱為 “美國經濟的脊柱”。同時，中低收入人群在世界各國都是勞動供給和市場需求的主體。可見，小微企業和中低收入人群是推動經濟可持續增長、維護社會穩定和實現幸福生活的重要力量。世界主要經濟體都越來越重視為小微企業和中低收入人群提供有效的金融服務。為小微群體 (包括小微企業和中低收入人群)提供有效金融服務的金融模式，被稱為小微金融。

有序化解中小金融機構風險是當前金融工作的重中之重。3月5日，十四屆全國人大二次會議在北京人民大會堂開幕。國務院總理李強作《政府工作報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》提到堅持以高質量發展促進高水平安全，以高水平安全保障高質量發展，標本兼治化解房地產、地方債務、中小金融機構等風險，維護經濟金融大局穩定。

助力小微企業高質量發展

優化“五篇大文章”金融產品和服務方面，《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》要求，聚焦痛點難點加強普惠金融服務。普惠金融要雪中送炭、服務民生，促進全體人民共同富裕。銀行保險機構要公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持。鼓勵開發符合小微企業和個體工商戶需求的產品和服務，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。

近年來，徽商銀行認真落實中央及省委省政府、監管部門關于加強小微金融服務的有關要求，始終堅持金融工作的政治性、人民性，持續創新產品和服務，致力于打造小微金融服務新模式，不斷提升小微企業金融服務質量，認真做好普惠金融大文章。截至2024年3月末，徽商銀行普惠型小微企業貸款余額超1300億元，支持小微企業經營主體20萬余戶;新發放普惠小微貸款平均利率連續三年下降，資產質量保持平穩。

加強頂層設計，提高服務能力。面對小微金融發展的新形勢、新情況，徽商銀行在全行開展小微業務線上線下融合發展工作，成立工作專班，通過平行作業、產品激勵、差異化授權、加大激勵考核等一系列措施，實現客戶和產品的線上線下雙融合，不斷完善特色數字金融產品體系，加載綜合金融服務，推動小微金融服務增量擴面提質，進一步滿足了小微企業的差異化金融需求。

小微金融行業市場發展趨勢

金融科技將深度融入小微金融市場：隨著金融科技的不斷發展，大數據、人工智能等技術手段將更深入地應用于小微金融領域，提高金融服務效率和風險管理水平。

定制化服務將成為趨勢：隨著市場競爭的加劇和消費者需求的多樣化，金融機構將更加注重為小微企業提供個性化的服務，如定制化融資方案、個性化風險管理等。

產業鏈金融將成為新的增長點：隨著產業鏈整合和供應鏈金融的發展，小微金融市場將更加注重為產業鏈上下游企業提供金融服務，滿足其融資需求。

監管政策將進一步完善：隨著小微金融市場的不斷發展，監管政策將進一步完善，加強對金融機構的監管和風險防范，保障市場的穩定和健康發展。

總之，小微金融市場具有廣闊的發展前景和潛力。未來，隨著金融科技的深度融入、定制化服務的趨勢、產業鏈金融的發展以及監管政策的完善，小微金融市場將呈現出更加繁榮和多元化的景象。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的小微金融行業報告對中國小微金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多小微金融行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版小微金融項目商業計劃書》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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