不良資產處置行業發展報告 不良資產處置市場前景及投資分析

• 吳亞楠 2023年1月11日 來源：互聯網 1308 86
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加快銀行業不良資產處置，是防范化解金融風險的內在要求。目前，銀行業須嚴加防范信貸資產劣變，且有萬億元不良資產待處置。

近年來，房地產、商貿物流等實體企業與銀行業金融機構的經營狀況均受到影響，因此加快不良資產處置迫在眉睫。相較于單戶對公轉讓業務，個貸不良批量轉讓業務規模較小。據業內人士反映，個貸不良批量轉讓市場剛剛起步，起初因缺乏定價依據，估值普遍偏高。由于部分銀行淺嘗輒止，資產管理公司亦缺乏經驗，個貸不良資產的處置效率不高，回收壓力相對較大。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國不良資產處置行業發展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

最近3年，受疫情的影響，銀行業金融機構不良資產規模增長較快。銀保監會公布的銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示，截至2022年三季度末，商業銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末增加373億元。

專家認為，中小銀行受制于盈利能力有限，因此依靠自身利潤來核銷不良的能力同樣有限。并且，中小銀行的不良處置渠道也有限。而從中小銀行資產質量角度來說，其風險生成壓力又相對較大。

不良資產處置行業發展報告 不良資產處置市場前景及投資分析

近年來，圍繞拓寬中小銀行不良資產處置方式、將不良貸款轉讓試點擴展到中小銀行的呼聲日漸強烈。

不良資產處置需要很多專業能力，包括資產保全、法律等方面的能力，而中小農商行的自身處置能力相對有限。農商行的不良資產處置渠道相對狹窄，AMC對農商行風險化解的供給不夠，制約了其風險處置能力的提升。

加快銀行業不良資產處置，是防范化解金融風險的內在要求。目前，銀行業須嚴加防范信貸資產劣變，且有萬億元不良資產待處置。

不良資產證券化被視為銀行處置不良資產、盤活存量的重要工具，根據中債資信統計數據，2022年共發行不良ABS產品69單，規模共計320.12億元，連續3年保持增長，發行機構以國有大行為主，股份行和地方性銀行也逐步參與其中。

加快推進中小銀行化解風險更為必要。2022年上半年，全國中小銀行共處置不良資產6700億元，同比多處置1640億元。但是中小銀行不良生成率相對較高，也缺乏多元化的處置渠道。

不良資產處置市場投資分析

值得關注的是，不良貸款轉讓雖然可以幫助金融機構甩掉“包袱”，但是需要注意避免金融機構將其變為逃避責任的方式。金融機構對擬處置的不良貸款，應深入分析形成原因，涉及員工違紀違法問題的，應及時進行責任認定，確保權責對等、問責到人、追責到位，避免一賣了之、高舉輕放等現象。

業內專家認為，關鍵是要建立起防范不良資產產生的長效機制，一方面，加大存量不良資產處置;另一方面，防范新的不良資產產生。

不良資產處置發展規劃——中小銀行不良貸款處置渠道拓寬

中國銀保監會辦公廳印發《關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》。其中，將注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行機構納入試點機構范圍。相關專家在接受中國經濟時報采訪時表示，不良貸款轉讓試點范圍擴大，特別是相關區域的中小銀行參與，有助于化解金融風險以及助力銀行業更好地服務實體經濟。

首批參與試點的金融機構僅限于6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行，由金融資產管理公司和符合條件的地方資產管理公司、金融資產投資公司進行不良貸款收購。

第二批不良貸款轉讓試點的參與機構范圍進一步擴容，將政策性銀行、部分城商行、農商行及非銀機構正式納入。

受疫情沖擊和經濟下行的影響，我國銀行業資產質量雖然在賬面上仍保持穩健，撥備水平仍在上升，但結構性問題較為突出、發展分化較為嚴重。城商行、農商行等中小金融機構面臨的風險壓力顯著加大。2022年是地方融資平臺債務和房地產風險顯著增加的一年。

中西部省份地方政府及融資平臺相關債務負擔較高，地方城商行、農商行等中小金融機構與地方政府和融資平臺高度捆綁，承擔風險敞口規模較大。

不良資產處置行業報告對國內外不良資產處置行業的發展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業市場情況、技術現狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內外重點企業、行業發展趨勢以及行業投資情況，報告還對不良資產處置下游行業的發展進行了探討，是不良資產處置及相關企業、投資部門、研究機構準確了解目前中國市場發展動態，把握不良資產處置行業發展方向，為企業經營決策提供重要參考的依據。

未來，不良資產處置行業發展前景如何?想了解關于更多不良資產處置行業專業分析，請點擊《2023-2028年中國不良資產處置行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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