2023保險代理行業發展現狀分析報告

• 黃文玉 2023年11月17日 來源：互聯網 國家統計局 中國保險行業協會 1301 85
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保險代理，保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。

保險代理的概念、類型

保險代理，保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。

根據我國《保險代理人管理規定(試行)》保險代理人分為專業代理人、兼業代理人和個人代理人三種。其中，專業保險代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司。在保險代理人中，只有它具有獨立的法人資格。兼業保險代理人是指受保險人委托，指定專用設備專人為保險人代辦保險業務的單位，主要有行業兼業代理、企業兼業代理和金融機構兼業代理、群眾團體兼業代理等形式。個人代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代辦保險業務并向保險人收取代理手續費的個人。個人代理人展業方式靈活，為眾多壽險公司廣泛采用。根據我國《保險法》和《保險代理人管理規定(試行)》，從事保險代理業務必須持有國家保險監管機關頒發的《保險代理人資格證書》，并與保險公司簽訂代理公司，獲得保險代理人展業證書后，方可從事保險代理活動。國家對上述三類不同類型的保險代理人都分別規定了其各自應具備的條件。

保險代理人因類型不同業務范圍也有所不同。保險代理公司的業務范圍是：代理推銷保險產品，代理收取保費，協助保險公司進行損失的勘查和理賠等，兼業保險代理人的業務范圍是：代理推銷保險產品，代理收取保費，個人代理人的業務范圍是：財產保險公司的個人代理人只能代理家庭財產保險和個人所有的經營用運輸工具保險及第三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業務。

保險代理行業發展現狀分析

國外保險代理人已經有幾百年的發展歷史，已發展成為一項非常成熟的產業。保險代理人在保險市場中的地位越來越重要。以下是部分發達國家保險經紀人的發展狀況：

在國際保險市場上，英國的保險代理制度影響最大，保險代理人的力量最強。據統計，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險代理公司卻超過3200家，共有保險代理人員8萬多名。英國保險市場上60%以上的財險業務是由保險經紀人帶來的，“勞合社”的業務更是必須由保險經紀人來安排。在德國保險市場上，保險經紀人作用顯著。在德國，保險代理人被稱作是保險人“延長的手”，而獨立保險代理人則有被保險人的“同盟者”之稱。德國的保險代理人總數為3000多人，50%-60%的業務量是由保險經紀人帶來的。

目前，我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾，保險就是為人民提供健康、長壽、富足的全方位產品和服務，是人民美好生活的重要保障。近年來，中國保險公司保費收入不斷增加，2020年中國保險公司保費收入為4.53萬億元，較2019年的4.26萬億元同比增長6.1%。2020年市場經營主體穩定，共有84家人身險公司開展銀行代理保險業務(簡稱銀保業務)。2020年銀保人身險業務原保險保費收入為10108億元，較2019年同比增長12.6%。這是自2017年，在監管強力壓縮中短存續期業務、回歸保障下，銀保渠道遭遇大幅收縮以后，連續三年呈現增長。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險代理行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

從2020年中國銀保人身險公司銷售人力分布來看，其中有52家公司銷售人力在3000人以下，3家公司銷售人力在3000-5000人，4家公司銷售人力在5000-10000人，3家公司銷售人力在10000人以上。2020年全年長期險新單原保險保費收入6120億元，同比增長4.3%。分季度看，一季度，新單原保險保費收入2887億元;二季度實現新單原保險保費1280億元;三季度增長放緩，新單原保險保費收入954億元;四季度業務較三季度略有上升，新單原保險保費收入1000億元。其中，新單期交原保險保費收入2249億元，同比增長10.9%;躉交原保險保費收入3871億元，同比增長0.9%。

為使保險代理人行為規范化，我國保險法律法規對其展業活動規定有一系列的展業規則。主要內容包括：保險代理人只能為經保險監管機關批準設立的保險公司代理保險業務;代理人壽保險業務的保險代理人亦能為一家人壽保險公司代理業務;保險代理人從事保險代理業務，不得有擅自變更保險條款，提高或降低保險費率，強迫或引誘誤導投保人，挪用或侵占保險費等損害保險公司，投保人和被保險人利益的行為;保險代理人向保險公司投保自身的財產保險或人身保險，視為保險公司直接承保業務，保險代理人不利從中提取代理手續費。另外，保險公司必須建立，健全代理人委托，登記，撤銷檔案資料，同進度向保險監管機關備案。

2020年期交產品年度銷量前三產品依次是久安19終身壽險、富富余財富嘉C款兩全保險(分紅型)、富貴竹年金保險(尊享版);躉交產品年度銷量前三產品分別為盛泰兩全保險(萬能型)、聚福寶兩全保險(分紅型)、福添利兩全保險(分紅型)。2020年中國銀保財產險業務實現簽單保費收入89.3億元，較2019年119.1億元同比下降25.0%。雖保費規模有所下降，但行業集中程度較高，市場份額主要分布在平安產險、太保產險和人保財險等公司。

保險代理人的權利和義務是依據保險代理合同而產生的。保險代理合同是保險代理人與保險人明確雙方所享有權利和承擔義務的協議。保險代理人數量的發展壯大，在普及保險知識、促進保險業發展、帶動就業等方面做出了巨大貢獻，而與之相伴的問題也逐步凸顯：保險代理人隊伍長期存在大進大出、素質參差不齊、保險專業服務能力不足等，這些問題成為了阻礙個人保險代理人發展的絆腳石，如何引導保險代理人隊伍轉型改革已成為行業共識。

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