科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢及政策分析

科技保險作為支持科技創(chuàng)新的金融工具之一，近年來在政策引導下迎來了一波發(fā)展熱潮。科技保險是指保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。科技保險行業(yè)運用的技術(shù)主要包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、生物科學及虛擬現(xiàn)實等。

在政策引導下，科技保險創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動提供了風險保障。據(jù)統(tǒng)計，今年以來科技保險為科技活動提供風險保障超過7萬億元，其中首臺(套)首批次保險補償機制為重大技術(shù)裝備和重點新材料應(yīng)用提供了近1萬億元風險保障。目前市面上的科技保險產(chǎn)品大多為針對科技企業(yè)特定領(lǐng)域的普適性保險產(chǎn)品。

一、科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢

產(chǎn)品創(chuàng)新

科技進步步伐加快，科技風險呈現(xiàn)出交叉性、復雜性的特點。未來，科技保險產(chǎn)品將不斷豐富種類，提升保障能力。保險公司將針對不同科技領(lǐng)域、不同發(fā)展階段的企業(yè)需求開發(fā)多元化、定制化的保險方案，同時結(jié)合科技企業(yè)全生命周期進行分階段金融融合創(chuàng)新。

服務(wù)升級

傳統(tǒng)保險保障聚焦單一經(jīng)濟賠償服務(wù)模式，難以滿足科技企業(yè)多樣化風險需求。未來，科技保險的服務(wù)屬性將進一步增強，保險公司將承擔起科技風險管理者和科技創(chuàng)新參與者的角色。科技保險將呈現(xiàn)類似醫(yī)療中的“保險+健康服務(wù)”等模式，走向“保險+服務(wù)”的融合發(fā)展，將保險服務(wù)融入到科技創(chuàng)新活動中，提供更加全面的風險管理方案。

技術(shù)融合

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的迅猛發(fā)展，正在深刻改變保險行業(yè)的面貌。保險公司將利用這些技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高風險管理水平。例如，通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，保險公司可以對客戶的行為、健康和財務(wù)數(shù)據(jù)進行深度分析，設(shè)計定制化保險產(chǎn)品;利用區(qū)塊鏈技術(shù)提高流程透明度，實現(xiàn)快速理賠;通過物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實時監(jiān)測生產(chǎn)線運行狀態(tài)，提前識別潛在風險。

政策支持

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告》顯示，科技保險的發(fā)展離不開政府部門的政策扶持。未來，政府部門將繼續(xù)出臺配套的支持性政策，推動科技保險發(fā)展。例如，搭建科技創(chuàng)新企業(yè)的信息披露系統(tǒng)，減少信息不對稱問題;建設(shè)科技保險的共保平臺，便于險企共擔重大科技創(chuàng)新項目的保險風險;對保險公司開展的科技保險業(yè)務(wù)實行稅收優(yōu)惠等。

二、科技保險行業(yè)政策分析

國家政策

近年來，我國高度重視金融科技與保險行業(yè)的深度融合，出臺了一系列政策為保險業(yè)的數(shù)字化、智能化發(fā)展提供支持。例如，《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》明確提出要加大保險科技技術(shù)標準供給;國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出要提高數(shù)智化水平，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

地方政策

地方政府也在積極推動科技保險的發(fā)展。例如，部分地方政府與保險公司合作，推出專利綜合險和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資險，為科技型中小企業(yè)創(chuàng)造了更加友好的創(chuàng)新環(huán)境。此外，一些地方政府還建立了保費補貼的動態(tài)調(diào)整機制，激勵保險公司開展科技保險業(yè)務(wù)。

國際政策

以歐盟和美國為代表的發(fā)達經(jīng)濟體也在政策層面大力推動保險科技的發(fā)展。例如，歐盟推出“數(shù)字金融一攬子計劃”，鼓勵保險業(yè)加速技術(shù)采納;美國的金融科技創(chuàng)新沙盒項目促進了個性化保險產(chǎn)品設(shè)計、智能理賠技術(shù)以及基于區(qū)塊鏈的再保險交易等創(chuàng)新方案的孵化。

政策效果

政策的出臺和實施對科技保險的發(fā)展起到了積極的推動作用。一方面，政策引導保險公司加大科技投入，提升專業(yè)能力建設(shè);另一方面，政策也激發(fā)了科技企業(yè)的保險需求，推動了科技保險市場的快速發(fā)展。然而，目前科技保險在政策扶持、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級等方面仍有待進一步完善。

科技保險作為支持科技創(chuàng)新的金融工具之一，在推動實體經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化風險管理方面發(fā)揮著重要作用。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的迅猛發(fā)展，科技保險行業(yè)正經(jīng)歷一場前所未有的變革。未來，科技保險產(chǎn)品將更加多樣化、個性化;服務(wù)模式將更加全面、高效;政策支持將更加完善、有力。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告》。同時, 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。